Mange ser på kjæledyrene sine som familiemedlemmer. Det er ikke rart at de vil vurdere forsikring for hunde- og kattekamerater. Faktum gjenstår at 114,3 millioner amerikanske husholdninger har enten en hund eller katt - eller begge deler. Likevel, ifølge North American Pet He alth Insurance Association (NAPHIA), er bare 3,45 millioner forsikret.
Du kan spørre om det er en lønnsom utgift. Tross alt er den gjennomsnittlige månedlige kostnaden for å forsikre en hund $48,78 eller over $585. Katter kommer inn billigere til $20,99 i måneden eller over $251 i året. Som alt annet har kostnadene fortsatt å stige til 23.4 % i året de siste fem årene. Husk at denne observasjonen utvilsomt gjelder veterinærutgifter også.
Ifølge American Pet Products Association, utgjør gjennomsnittlige årlige kostnader $700 og $379 for henholdsvis hunder og katter. Ved første øyekast ser kjæledyrforsikring ut til å være et klokt valg. La oss imidlertid bryte ned fakta for å hjelpe deg med å ta en informert beslutning.
Typer of Insurance
Kjæledyrforsikring skiller seg fra planene våre på grunn av de ulike omsorgsaspektene som gjenspeiles i hvordan individer ser på kattene og hundene sine. Noen anser dem som arbeidsdyr, enten de fanger mus eller henter vilt. Andre elsker virkelig kjæledyrene sine, men kan avstå fra forebyggende medisin som tannrengjøring. Noen eiere går så langt som å tenke på selskapsdyrene som deres barn eller de såk alte pelsungene.
Kjæledyrforsikring kommer vanligvis i tre hovedtyper: bare ulykker, ulykker og sykdom og velvære. Hva som er inkludert varierer med hvilken du velger og forsikringsselskapet. For tiden er det 20 NAPHIA-medlemsleverandører. Som du kanskje allerede har antatt, gir selv disse tilsynelatende veldefinerte kategoriene fortsatt et visst rom for tolkning. Det er derfor du må gjøre leksene dine.
Ting å vurdere
Mange selskaper er åpne om hva de dekker og ekskluderer. Vi oppfordrer deg sterkt til å begynne der når du skal avgjøre om kjæledyrforsikring er riktig for ditt kjæledyr. Tenk på hundens eller kattens sinnelag og oppførsel. En valp som tygger alt den kan finne kan være mer utsatt for å svelge noe, noe som kan føre til tarmobstruksjonskirurgi.
En utekatt er mer sannsynlig å bli skadet eller drept enn en som holdes strengt inne. Førstnevnte har vanligvis en levetid på opptil 5 år, mens sistnevnte kan leve 15 år eller mer. Derfor er det viktig å lese det som står med liten skrift.
Andre faktorer å sjekke inkluderer:
- Rase
- Eksisterende forhold
- Dekningsmengde
- Tilpasning
- Kundeservice
- Pris
La oss fordype oss i hver enkelt og gi deg råd om hva du bør verifisere.
Rase
Du tror kanskje at kjæledyrforsikring er et forslag som passer for alle. Dessverre er det ikke det. I stedet spiller rasen inn som en drivende faktor i premien. For eksempel vil forsikring av en fire år gammel Labrador Retriever koste rundt $509 i året. Det er imidlertid i området fra $400 til over $869, avhengig av rasen. Ulykkes- og sykdomsdekning for tyske hyrder og beagler er rundt $412.
Rekkevidden for katter er $120 til $612 i året. Rasen påvirker også kostnadene for dekning med disse kjæledyrene. For eksempel er premien for en eksotisk katt for ulykkes- og sykdomsdekning omtrent $153. En enkel DNA-test kan bestemme avstamningen til pusen eller valpen din. Likevel er det nok å si at noen raser er mer utsatt for spesifikke forhold enn andre, noe som direkte påvirker kostnadene dine.
Eksisterende forhold
Pre-eksisterende forhold er like mye av en klistremerke for kjæledyr som for mennesker. For eksempel vil ikke Nationwide dekke disse tingene for skader, medisinske eller store medisinske planer. Det er imidlertid ikke uvanlig og noe du sannsynligvis vil møte over hele linja. De fleste selskaper kategoriserer disse problemene som helbredelige og uhelbredelige. Du kan få dekning for førstnevnte, men vanligvis ikke sistnevnte.
Den andre tingen du bør sjekke inn er bilaterale ekskluderinger. De er tilstander som påvirker den ene siden av et kjæledyrs kropp, men vil sannsynligvis påvirke den andre med tiden. Klassiske eksempler er en rift i fremre korsbånd (ACL) og hofteleddsdysplasi. Noen forsikringsselskaper dekker kanskje ikke den andre hendelsen hvis det skjedde før du kjøpte dekning for kjæledyret ditt.
For å være sikker på at du får best mulig verdi og tjenester for pengene, anbefaler vi deg å ikke gå for det første kjæledyrforsikringsselskapet du finner, men å gjøre en grundig sammenligning mellom ulike alternativer på markedet. Dette er noen av de topprangerte kjæledyrforsikringsselskapene som er verdt å sjekke ut når du velger:
Testrangerte kjæledyrforsikringsselskaper:
RimeligsteVår vurdering:4.3 / 5 SAMMENLIGN SITAT Mest tilpassbareVår vurdering:4.5 / 5 Best SAMMENLIGN SITATVår vurdering: 4.0 / 5 SAMMENLIGN SITAT
Dekningsmengde
Beløpet som et forsikringsselskap vil betale ved hendelsen er en annen ting å undersøke. Noen forsikringsselskaper, for eksempel He althy Paws, har ingen tak på dekningen, mens Nationwide har årlige egenandeler. Trupanion spesifiserer dem etter tilstanden. Det gjør det viktig å kjenne kjæledyrets avstamning for å sammenligne leverandører. Egenandeler varierer vanligvis fra $100 til $1000.
Det er også verdt å merke seg at forsikringsselskapene vanligvis har en ventetid før dekningen starter. Det kan være alt fra 14 til 30 dager, der de fleste begrenser fordelene du kan motta. Dessverre er det et nødvendig onde for å forhindre svindel.
Tilpasning
Alle kjæledyr er forskjellige, noe som gjør det å kunne tilpasse en forsikringsplan til en fordel for noen hunde- og katteeiere. Du vil sannsynligvis finne at leverandører enten ikke vil tillate andre alternativer eller tilby noen få.
Ting å se etter inkluderer:
- rabatter for flere kjæledyr
- Rehabiliteringskostnader
- Velværedekning
- Atferdsterapi
- Besøk av veterinær på nett
- Eksotiske kjæledyr, hvis aktuelt
Med mindre du kjøper en velværepolicy, må du betale for rutinemessige veterinærbesøk, forebyggende behandling og vaksinasjoner. Faktum er fortsatt at kjæledyr ikke lever lenge nok til at forsikringsselskapene kan samle inn nok på premier til å rettferdiggjøre dekningen. Årlige eksamener er noe du bør gjøre uavhengig av om forsikringsselskapet krever dem for dekning. Noen gjør det.
Kundeservice
Kundeservice er ofte et avtalebrudd hos oss som krever undersøkelse. Vi foreslår at du starter med selskapets nettside og FAQ-seksjon. Forstå hva som er inkludert og ekskludert med hver plan, og vær spesielt oppmerksom på dine forpliktelser. Vi anbefaler også å lese anmeldelser og sjekke forsikringsselskapets oversikt med Better Business Bureau (BBB).
Andre ting kan føre til eller ødelegge kravet, fra sakte behandlingsgebyrer til vage årsaker til avslag. Vi foreslår at du finner ut om co-pays med forekomster, tester og resepter. De fleste selskaper tilbyr pengene-tilbake-garanti, som vi alltid liker å se i en bedrift uansett hva de selger. Sørg for å sjekke når kundeservice er tilgjengelig også.
Pris
Alt kommer ned til pris. Som du har sett, er premiene ofte mindre enn det du kan betale hvert år for veterinærpleie. Det er de uventede tingene som vanligvis koster mest, for eksempel en kronisk sykdom eller ulykke. Dyreforsikring er verdt det hvis den dekker en av disse hendelsene. ACL-kirurgi kan for eksempel kjøre alt fra $3 500 til $5 000, ikke inkludert støttebehandling eller behandling for komplikasjoner.
Siste tanker
Å bestemme om kjæledyrforsikring er verdt det for hunder og katter, koker ned til budsjettet ditt, kjæledyrets livsstil og alderen for registrering. Husk at jo raskere du får dem forsikringsselskap, jo mer sannsynlig vil det lønne seg i det lange løp. Imidlertid, ikke la en eksisterende tilstand eller deres alder stoppe deg fra i det minste å gjøre noen sammenligningskjøp. Å refundere deg for ett krav kan være alt som skal til for å rettferdiggjøre investeringen.
