Kjæledyrforsikring er utformet for å beskytte eiere mot økonomiske vanskeligheter som kan bli møtt hvis kjæledyret deres blir uventet syk eller blir skadet i en ulykke. Uten forsikring må eieren dekke alle kostnadene for behandling, medisinering, rehabilitering og andre avgifter.
Avhengig av polisen som er valgt og dekningsnivået, kan eiere måtte betale alt fra $0 til $500 når kjæledyret deres trenger stell, mens forsikringen betaler resten. Den faktiske kostnaden for kjæledyrforsikring varierer i henhold til mange faktorer, inkludert arten og rasen på kjæledyret, samt dets alder, kjønn, generell helse og til og med stedet der kjæledyret bor. Polistype, så vel som års- og levetidsgrenser og overskytende verdier, bestemmer også beløpet en person betaler.
Generelt kan forsikring koste alt fra 50 USD per måned for forsikringer som kun gjelder ulykker til 80 USD per måned for ulykkes- og sykdomsdekning, og 100 USD per måned for omfattende forsikringer, i gjennomsnitt. Men det faktiske beløpet som betales kan være ganske mye høyere eller lavere enn dette beløpet.
Betydningen av kjæledyrforsikring
Kjæledyrforsikring er laget for å dekke noen eller alle kostnadene ved behandling forbundet med uventede sykdommer og skader som et kjæledyr lider av. Forsikringstaker betaler en årlig sum eller månedlige avdrag, og dersom katten eller hunden deres må gjennom behandling, vil forsikringsselskapet typisk betale behandlingskostnaden minus eventuell egenandel og egenandelsverdi. Å ha en forsikring kan forhindre at eiere blir møtt med veterinærregninger på til sammen flere tusen dollar. Det betyr at kjæledyret kan få best mulig behandling uten at eieren trenger å bekymre seg for om de virkelig har råd til det behandlingsnivået.
Noen kjæledyrforsikringer inkluderer også velvære- eller forebyggende dekning, selv om dette vanligvis er begrenset til omfattende forsikringer og den ekstra dekningen koster ekstra. Forebyggende behandling inkluderer behandlinger som vaksinasjoner, loppebehandling og ormekur. Selv om disse forsikringene vanligvis ikke fungerer mye billigere enn å betale for behandlingene individuelt, lar de forsikringstakeren fordele kostnadene over et år i stedet for å betale alt på én gang.
Et annet element i kjæledyrforsikring er offentlig ansvar. Nivået på offentlig ansvar varierer fra polise til polise, og er kanskje ikke tilgjengelig for visse raser som anses som høyrisiko, men denne komponenten av en forsikring dekker kostnadene for skade på tredjeparts eiendom og skade på tredjeparter forårsaket av kjæledyret.
Hvor mye koster kjæledyrforsikring?
Kjæledyrforsikringsprisene varierer betydelig avhengig av typen dyr du forsikrer, så vel som rasen, med hunder som koster mer å forsikre enn katter, og visse hunderaser viser seg mye dyrere enn kryssraser. Å forsikre en fransk bulldog kan for eksempel koste to eller tre ganger mer enn å forsikre en krysning som et m altesisk kors.
| Dyr | Årsforsikringspremie |
| Katt | $650 |
| liten hund | $1, 400 |
| Medium Dog | $1, 300 |
| Stor hund | $1, 200 |
| Hunderase | Årsforsikringspremie |
| m altesisk kors | $1000 |
| Dachshund | $1, 500 |
| Cavoodle | $1000 |
| Labrador | $1, 500 |
| Fransk Bulldog | $2, 600 |
Eldre hunder er mer sannsynlig å bli syke, noe som betyr at forsikringsselskapene tar mer bet alt for forsikringer for eldre hunder. I noen tilfeller kan det i det hele tatt være vanskelig å finne forsikring for eldre hunder. Andre faktorer som påvirker kostnadene er typen forsikring, med forsikringer som kun gjelder for ulykker som de billigste og omfattende livstidsforsikringene med tilleggsfunksjoner som velværeforebyggende omsorgsplaner.
En annen faktor som kan påvirke prisen på forsikring er om et dyr er avkjønnet. Dette gjelder spesielt for hunder og hundeforsikring. Avkjønnede hunder har mindre sannsynlighet for å utvikle visse sykdommer og tilstander og har mindre sannsynlighet for å utvikle eller vise atferdsproblemer.
Retningslinjer
Det finnes ulike forsikringsnivåer, fra grunnleggende forsikringer som kun dekker ulykker som ikke dekker noen sykdommer, men som dekker mot utilsiktede skader, til livstidsforsikringer som dekker ulykker og skader og betaler for levetiden til hver tilstand som dekkes.
Nedenfor er hovedtypene for politikk:
- Accident Only – Ulykkesforsikringer er de billigste, men de dekker mindre enn andre typer forsikringer. De eneste sykdommene som er dekket av en ulykkesforsikring er de som oppstår som følge av en ulykke. Ellers dekker kun ulykkesforsikringer fysiske skader påført fra ulykker, inkludert trafikkulykker.
- Tidsbegrenset – En tidsbegrenset forsikring dekker kjæledyret ditt i en bestemt tidsperiode for hver ny sykdom eller skade. De fleste tidsbegrensede poliser er 12-måneders poliser. Hvis kjæledyret ditt utvikler en sykdom og trenger behandling i 6 måneder, faller alt dette innenfor tiden og du vil være dekket. Hvis kjæledyret ditt utvikler en livslang sykdom, vil det bare være beskyttet de første 12 månedene.
- Maksimal fordel – Maksimal fordelsstraff har et økonomisk tak i stedet for en tidsbegrensning. For eksempel, hvis en polise har en maksimal fordel på $5 000, vil kjæledyret ditt være beskyttet opp til denne verdien for hver hendelse av sykdom eller skade. Hvis kostnaden overstiger dette beløpet, vil forsikringen ikke lenger dekke det, men ytelsen løper så lenge forsikringen varer og så lenge du fortsetter å fornye og betale.
- Lifetime – Livstidspoliser er vanligvis de dyreste fordi de gir den mest omfattende dekningen. Dyret er dekket for hendelser gjennom hele livet. Men selv disse retningslinjene kan ha økonomiske grenser, for eksempel en årlig grense som brukes for alle hendelser til sammen, eller en livstidsgrense. Vanligvis er disse grensene imidlertid høyere enn med andre typer kjæledyrforsikringer.
Begrensninger og overskridelser
Når man sammenligner forsikringer, bør eiere se på grensene og overskridelsene som er på plass.
- Excess Value – Merverdien er beløpet som forsikringstaker betaler før forsikringen begynner å dekke de resterende kostnadene. Så hvis du sender inn et krav på 5 000 USD i behandling, men har en selvrisiko på 500 USD, vil kjæledyrforsikringsselskapet refundere den avt alte andelen på 4 500 USD av kravet.
- Refusjonssatser – Kjæledyrforsikring dekker vanligvis ikke hele 100 % av et krav, selv etter å ha trukket fra selvrisikoen. Refusjonssatsen er prosentandelen av kravet, minus din selvrisiko, som forsikringsselskapet skal betale. Så, i eksemplet ovenfor, hvis du sender inn et krav på $5 000 og har en selvrisiko på $500 og en refusjonssats på 80%, vil forsikringsselskapet betale 80% av $4, 500 eller $3,600, og du vil stå igjen å betale de resterende $1 400.
- Årsgrenser – En årlig grense er det maksimale beløpet som forsikringsselskapet vil betale i løpet av en tolvmånedersperiode. Noen retningslinjer gir årlige grenser for hver hendelse, og noen retningslinjer har en kombinert årlig grense.
- Lifetime Limits – En livstidsgrense er det totale beløpet som forsikringsselskapet vil betale over kjæledyrets levetid for en bestemt tilstand. Når denne grensen er nådd, vil ikke forsikringsselskapet betale mer for den spesielle tilstanden.
- Condition Limits – Per-tilstandsgrenser kan settes slik at assurandøren godtar å betale inntil et visst beløp per skade eller sykdom. Hvis kjæledyret ditt deretter får en annen skade eller sykdom, vil de ha samme grense for denne hendelsen.
- Sub-Limits – De fleste retningslinjer har undergrenser. En undergrense er vanligvis gitt for spesifikke plager eller tilstander og er lavere enn den generelle årlige grensen. For eksempel kan en polise ha en årlig grense på USD 10 000 med en undergrense på USD 2 500 for tannsykdommer.
Tilleggsfunksjoner å vurdere
Det er mange kjæledyrforsikringsfunksjoner som kanskje eller kanskje ikke er inkludert i en bestemt polise. Noen å se etter inkluderer:
Noen å se etter inkluderer:
- Wellness Plans – Kjæledyrforsikring er vanligvis ment å dekke uventet sykdom og skade og vil ikke dekke rutinemessig eller forebyggende behandling. Noen retningslinjer kan imidlertid tilby velværeplaner enten som en del av pakken eller som et valgfritt tillegg. Disse planene dekker en begrenset mengde rutinemessig pleie hvert år og kan vanligvis brukes til kostnader som loppe- og ormekur. Disse kan spare deg for penger i løpet av året, men sjekk grensene og sørg for at du vil dra nytte av bruken av dem.
- Tannpleie – Tannpleie er ikke nødvendigvis inkludert som standard i alle poliser, bortsett fra der tannbehandling er nødvendig som følge av en ulykke. Tannråte og andre tannsykdommer er svært vanlige, spesielt hos eldre hunder, så inkludering av tannpleie gir vanligvis høyere premier.
- Alternative Treatments – Noen forsikringsselskaper tillater bruk av alternative behandlinger, der de er foreskrevet av en veterinær og administrert av en autorisert fagperson. Andre gjør ikke det. Slike alternative behandlinger kan omfatte hydroterapi, akupunktur eller laserbehandling. Hvis du vil at hunden din skal dra nytte av bruken av alternative behandlinger, sørg for at disse er dekket i enhver forsikring du vurderer.
- Reseptbelagte dietter – Reseptbelagte dietter er en annen faktor som ikke alltid er inkludert som standard. Hvis veterinæren din mener at hunden din vil ha nytte av for eksempel et fôr som er utviklet for å støtte nyrefunksjonen, og forsikringen din ikke dekker det, må du betale for fôret selv.
- Pre-Existing Conditions – De fleste kjæledyrforsikringsselskaper dekker ikke eksisterende forhold, men det er tidslinjer for hva som anses som en forhåndseksisterende tilstand. For eksempel kan noen retningslinjer vurdere at en sykdom skal kureres hvis veterinæren har avsluttet behandlingen og hunden har vært symptomfri i 12 måneder.
Hvordan spare penger på kjæledyrforsikring
Kjæledyrforsikring kan eliminere de økonomiske vanskelighetene ved uventede sykdommer og skader på kjæledyret ditt, og gjøre det mulig for deg å ta behandlingsvalg basert utelukkende på hva som er best for kjæledyret ditt. Men det betyr ikke at du skal betale mer enn du må. Det er noen måter du kan spare penger på kjæledyrforsikring.
- Reduser dekning – Du trenger kanskje ikke en fullstendig forsikring for hunden din, og å ta en forsikring med årlige grenser for en generelt sunn hund kan spare deg for hundrevis av dollar i året.
- Øk selvrisiko – Noen forsikringsselskaper har en obligatorisk egenandel, men kan tillate deg å øke dette nivået. Vanligvis, jo høyere selvrisiko, desto lavere forsikringspremie fordi forsikringsselskapet vet at de ikke trenger å betale ut så mye i løpet av polisens levetid.
- Dra fordel av rabatter – Det finnes mange forskjellige rabatter som kan bidra til å redusere kostnadene for kjæledyrforsikring. Hvis du har to eller flere kjæledyr, se etter retningslinjer som tilbyr rabatter for flere kjæledyr. Se om hjemmeforsikringsselskapet ditt tilbyr en rabatt med flere poliser hvis du også tar kjæledyrforsikringen din gjennom dem. Andre rabatter kan være tilgjengelige for de i de væpnede styrkene, pensjonister eller studenter. Du kan også få rabatt hvis du betaler årlig, i stedet for månedlig.
- De-sexing – De-sexing et kjæledyr reduserer risikoen for ulike sykdommer og tilstander, så forsikringsselskaper vil vanligvis tilby lavere premier for kjæledyr som har blitt desexed.
Konklusjon
Kjæledyrforsikring kan bidra til å beskytte kjæledyrene dine ved å sikre at du har økonomisk støtte til å kunne betale for behandling hvis katten eller hunden din blir skadet eller får en uventet sykdom. Det beskytter deg også mot uventede kostnader. Prisene på kjæledyrforsikring varierer i henhold til type, rase og alder på dyret som er forsikret, samt typen og nivået på dekningen som tilbys av forsikringen.
Generelt kan du forvente å betale mellom $50 og $100 per måned for kjæledyrforsikring, men det finnes forsikringer som koster mer eller mindre enn dette.
